走向現(xiàn)代金融路還很長
提到目前農(nóng)信社的政策支持力度，不少業(yè)內(nèi)人士表示依然不夠。“城商行的政策限制比農(nóng)信社低，且較早獲得了能夠迅速崛起的空間。”宋文瑄說。
“現(xiàn)階段，農(nóng)村金融在全國金融體系中還是最薄弱的環(huán)節(jié)，希望政策上能傾向于打造全新的農(nóng)村金融體系。”吉林省農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長唐忠民建議。首先，政策性銀行要多下鄉(xiāng)，目前支農(nóng)的主力只有一家農(nóng)發(fā)行，需要引導其他政策性銀行多去支農(nóng);其次，在分工上農(nóng)信社可以專注“支小”即支持農(nóng)戶，政策性銀行要“支大”，其他大型的股份制商業(yè)銀行及城市商業(yè)銀行應該著力于農(nóng)村金融創(chuàng)新;再次，保險等其他非銀行金融機構(gòu)也要“配套”下鄉(xiāng)。“另外，希望股票、期貨等資本市場的工具也要互相配合，實實在在支持‘三農(nóng)’。”唐忠民表示。
農(nóng)信社在從“草根”金融走向現(xiàn)代金融企業(yè)的路上還有困惑。“之所以困惑，是因為定位不清晰。”唐忠民表示，省級聯(lián)社與成員單位沒有“股權(quán)連接”的關(guān)系，“股權(quán)倒置”的方式并不能長久。以吉林省為例，先由50家縣級聯(lián)社入股到省級聯(lián)社，然后省級聯(lián)社再對這50家縣級聯(lián)社進行管理，這種方式并不能長期維持，且在法理上也行不通。
目前，吉林省農(nóng)村信用社聯(lián)合社正在運用“結(jié)對幫扶”的方式，爭取3到5年內(nèi)打造“社社變商”。“在此基礎(chǔ)上，我們還嘗試委托管理的方式，即幫扶社對被幫扶社的高管人員有提名建議權(quán)，這樣，做到了權(quán)責統(tǒng)一，可以充分調(diào)動幫扶社的積極性。”唐忠民說，下一步，他們將探索能否將省級聯(lián)社變成金融控股公司，打造成金融平臺，向混業(yè)經(jīng)營的方向發(fā)展。
之于金融行業(yè)，農(nóng)信社涵蓋面廣、網(wǎng)點深入基層，是不可替代的基層金融“主力軍”;之于農(nóng)村發(fā)展，農(nóng)信社在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)民致富和新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的進程中意義重大;之于發(fā)展全局，農(nóng)信社對經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型發(fā)揮著重要作用。尤其是國有商業(yè)銀行為降低成本紛紛退出農(nóng)村后，農(nóng)信社一方面成為農(nóng)村金融客觀上惟一的支柱，另一方面卻又面臨資金投入嚴重不足的尷尬局面。
啟動農(nóng)信社改革，是因為產(chǎn)權(quán)制度、監(jiān)管體制、內(nèi)控制度等環(huán)節(jié)存在的諸多問題，制約了農(nóng)信社的發(fā)展和服務“三農(nóng)”的效果。最初的改革主要是兩方面：一是改革農(nóng)信社管理體制，二是以法人為單位改革農(nóng)信社產(chǎn)權(quán)制度。農(nóng)村股份制商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行由此形成。而隨著改革的逐漸深入，其需要“去行政化”而轉(zhuǎn)為“市場化”。
然而，改革的道路并不平坦，省聯(lián)社“去行政化”的推進困難重重，特別是在資產(chǎn)實力弱、市場化程度不高的中西部地區(qū)，“去行政化”舉步維艱。對小型金融機構(gòu)來說，沒有了省聯(lián)社這一層把關(guān)，管理、風控都不成熟的小農(nóng)商行將獨自踏上“風險”之路。
服務“三農(nóng)”和小微企業(yè)，服務實體經(jīng)濟，提高普惠金融服務水平，是改革后的農(nóng)合機構(gòu)肩負的使命。從農(nóng)民松散入股辦金融，到明確股權(quán)和管理方，再到如今“淡出行政管理、強化服務職能”，改革已有了來之不易的成績。下一步，農(nóng)合機構(gòu)應高度關(guān)注當前經(jīng)濟形勢，高度關(guān)注金融轉(zhuǎn)型，高度關(guān)注聲譽風險。在宏觀經(jīng)濟下行壓力不減、互聯(lián)網(wǎng)金融加速發(fā)展、利率市場化進程加快、存款保險制度即將推出的經(jīng)濟大環(huán)境下，農(nóng)合機構(gòu)如何進一步適應新環(huán)境的挑戰(zhàn)亟需破題。
農(nóng)信社歷經(jīng)沉浮，期望根植基層、受眾廣泛的農(nóng)信社未來能讓更多人受益于“普惠金融”，為我國經(jīng)濟發(fā)展做出更大貢獻。
