近年來(lái)，革命老區(qū)山東省沂南縣走出一條“政府主導(dǎo)、銀行參與、產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)、普惠共贏”的金融扶貧之路，為三農(nóng)發(fā)展注入新動(dòng)能。該縣農(nóng)商銀行將精準(zhǔn)扶貧工作作為踐行社會(huì)責(zé)任、提高金融服務(wù)能力的重頭戲，不斷完善扶貧機(jī)制，強(qiáng)化金融扶貧模式和產(chǎn)品創(chuàng)新，推出“富民農(nóng)戶(hù)貸”“富民生產(chǎn)貸”和“富民發(fā)展貸”等富有特色的扶貧小額信貸產(chǎn)品，破解貧困農(nóng)戶(hù)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資難、融資貴的難題。沂南縣普惠共贏模式創(chuàng)新金融扶貧，已帶動(dòng)6800戶(hù)貧困農(nóng)戶(hù)實(shí)現(xiàn)脫貧致富，占全縣已脫貧貧困戶(hù)的32%。
“富民農(nóng)戶(hù)貸”助困難戶(hù)摘掉“貧困帽”
處暑節(jié)氣，孟良崮山下的孫祖鎮(zhèn)岱莊村金融扶貧示范園里，村民季懷忠正在細(xì)心打理長(zhǎng)勢(shì)喜人的西紅柿秧。一茬種黃瓜，一茬種西紅柿，他家一個(gè)大棚一年純收入5萬(wàn)元左右。季懷忠妻子有病，兩個(gè)孩子上學(xué)，家庭負(fù)擔(dān)重。兩年前，金融扶貧示范園建立后，他從沂南農(nóng)商銀行貸了5萬(wàn)元“富民農(nóng)戶(hù)貸”，又自籌2萬(wàn)多元建起溫室大棚，收入比到外面打工強(qiáng)多了。
岱莊村過(guò)去產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一、貧困戶(hù)較多，沂南農(nóng)商銀行積極引導(dǎo)該村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，啟動(dòng)金融扶貧示范園建設(shè)，六代溫室大棚首次在該村落戶(hù)，為貧困群眾脫貧致富搭建了平臺(tái)。如今已有18戶(hù)貧困戶(hù)使用“富民農(nóng)戶(hù)貸”56萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)每畝凈收入超過(guò)3萬(wàn)元。
沂南農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)李永森介紹，為了方便貧困農(nóng)戶(hù)獲得信用貸款，該行根據(jù)“有勞動(dòng)能力、有致富愿望、有貸款意愿、有收入保障，遵紀(jì)守法好、誠(chéng)實(shí)守信好以及參與產(chǎn)業(yè)扶貧開(kāi)發(fā)或自主選擇較好的小型生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目”這幾項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)確定擬評(píng)級(jí)戶(hù)，進(jìn)行分組入戶(hù)調(diào)查，再根據(jù)“721”評(píng)級(jí)授信指標(biāo)體系，即誠(chéng)信情況占70%，家庭收入情況占20%，基本情況占10%，來(lái)確定信用戶(hù)。這些貧困農(nóng)戶(hù)無(wú)需抵押、擔(dān)保，憑借個(gè)人信用就能從沂南農(nóng)商銀行獲得上限達(dá)5萬(wàn)元的“富民農(nóng)戶(hù)貸”。截至目前，該行已累計(jì)發(fā)放“富民農(nóng)戶(hù)貸”8900萬(wàn)元。
“富民生產(chǎn)貸”激勵(lì)企業(yè)當(dāng)扶貧“龍頭”
“富民生產(chǎn)貸”面向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，而且增加了政府貼息內(nèi)容。此項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)規(guī)定，企業(yè)或新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體每帶動(dòng)一個(gè)貧困戶(hù)完成脫貧目標(biāo)，就能按照每戶(hù)3萬(wàn)-5萬(wàn)元額度獲得無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保的優(yōu)惠扶貧貸款，上限為300萬(wàn)元。以基準(zhǔn)利率還本付息后，經(jīng)考察完成目標(biāo)的，政府將貼息3%。沂南農(nóng)商銀行的這項(xiàng)創(chuàng)新式貸款產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了銀行、企業(yè)和貧困戶(hù)三方共贏。
山東青田食品有限公司去年向沂南農(nóng)商銀行申請(qǐng)了260萬(wàn)元“富民生產(chǎn)貸”。公司與政府及56戶(hù)貧困戶(hù)簽訂了幫扶協(xié)議，安排12戶(hù)貧困戶(hù)到企業(yè)就業(yè)，另外44戶(hù)為企業(yè)種植紅園蔥和馬鈴薯，企業(yè)提供種子并以高于市場(chǎng)價(jià)的價(jià)格回購(gòu)，直接帶動(dòng)這56戶(hù)脫貧。
萬(wàn)興農(nóng)業(yè)辦理了100萬(wàn)元“富民生產(chǎn)貸”在孫祖鎮(zhèn)建起標(biāo)準(zhǔn)化奶山羊養(yǎng)殖基地，公司與周邊35戶(hù)貧困農(nóng)戶(hù)簽訂了幫扶協(xié)議。貧困戶(hù)可到該企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)化奶山羊養(yǎng)殖基地務(wù)工脫貧，也可免費(fèi)領(lǐng)養(yǎng)兩只奶山羊回家代養(yǎng)，每只奶山羊每年可獲純收入1500元。
截至目前，沂南農(nóng)商銀行已對(duì)27家涉農(nóng)企業(yè)發(fā)放“富民生產(chǎn)貸”扶貧貸款共計(jì)1.176億元。
“富民發(fā)展貸”讓農(nóng)村資產(chǎn)變“活資本”
“富民發(fā)展貸”將金融精準(zhǔn)扶貧與農(nóng)村產(chǎn)權(quán)改革相結(jié)合。沂南農(nóng)商銀行緊跟農(nóng)村產(chǎn)權(quán)改革步伐，率先推出農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款“富民發(fā)展貸”，讓農(nóng)村“沉睡”資產(chǎn)變成了“活資本”。截至7月末，累計(jì)發(fā)放土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款1.48億元，林權(quán)抵押貸款7488萬(wàn)元。
該縣馬泉農(nóng)業(yè)示范園通過(guò)“富民發(fā)展貸”辦理土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、林權(quán)抵押貸款共計(jì)4300萬(wàn)元。園區(qū)與120戶(hù)貧困戶(hù)簽訂了幫扶協(xié)議，貧困戶(hù)通過(guò)土地流轉(zhuǎn)、入股園區(qū)合作社、園區(qū)務(wù)工、入園經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)了一地可同時(shí)獲得“租金、股金、薪金、現(xiàn)金”。
龍騰竹泉集團(tuán)開(kāi)發(fā)鄉(xiāng)村旅游業(yè)遇到資金瓶頸，有了“富民發(fā)展貸”，他們便以在銅井鎮(zhèn)竹泉村、紅石寨景區(qū)租賃使用的三地塊共計(jì)1787.98畝的土地經(jīng)營(yíng)權(quán)證作為抵押物，分兩批在沂南農(nóng)商銀行辦理貸款共計(jì)4400萬(wàn)元，為景區(qū)提升建設(shè)注入發(fā)展資金。鄉(xiāng)村旅游人氣旺了，景區(qū)所在地的貧困戶(hù)既可到景區(qū)打工，也可通過(guò)在旅游園區(qū)開(kāi)辦農(nóng)家樂(lè)等增加收入。預(yù)計(jì)全村人均年收入今年將突破2.5萬(wàn)元。
