“三農(nóng)”金融風(fēng)險(xiǎn)大、成本高、收入低,但中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行(下稱(chēng)“農(nóng)行”)涉農(nóng)貸款投放連續(xù)七年實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”,而得益于“三農(nóng)”金融事業(yè)部改革,其試點(diǎn)行的不良貸款率低于2%,資產(chǎn)回報(bào)率達(dá)到1.2%。對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)這種新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的貸款額度上限提高到1000萬(wàn)元。這是記者從銀行業(yè)例行發(fā)布會(huì)上獲得的消息。
作為一家以服務(wù)“三農(nóng)”為使命的金融機(jī)構(gòu),農(nóng)行持續(xù)增加服務(wù)“三農(nóng)”資源投入,全面推進(jìn)三農(nóng)金融事業(yè)部改革,加大創(chuàng)新力度,服務(wù)“三農(nóng)”能力不斷提升。
家庭農(nóng)場(chǎng)單個(gè)農(nóng)戶(hù)從農(nóng)行貸額度升至一千萬(wàn)元
對(duì)于人民網(wǎng)記者提出的支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體問(wèn)題,農(nóng)戶(hù)金融部總經(jīng)理常亞峰介紹,截至今年6月末,農(nóng)業(yè)銀行支持專(zhuān)業(yè)大戶(hù)和家庭農(nóng)場(chǎng)16.3萬(wàn)戶(hù),貸款余額317億元,對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)單個(gè)農(nóng)戶(hù)的貸款額度也已提高到1000萬(wàn)元。
三農(nóng)”業(yè)務(wù)總監(jiān)趙忠世介紹,為了服務(wù)和支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體,農(nóng)行集中解決了三個(gè)問(wèn)題,首先是從貸款通道上,使新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體這種新的貸款對(duì)象能夠準(zhǔn)入。其次是解決專(zhuān)業(yè)大戶(hù)貸款的擔(dān)保問(wèn)題,如用土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押,探索利用專(zhuān)業(yè)大戶(hù)經(jīng)營(yíng)土地上的附著物及大型農(nóng)機(jī)具抵押。三是在貸款額度方面,由過(guò)去對(duì)農(nóng)民貸款單戶(hù)額度的最高30萬(wàn)元,現(xiàn)在明確規(guī)定其貸款額度最高可以達(dá)到1000萬(wàn)元。
常亞峰說(shuō),農(nóng)行對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)金融服務(wù)實(shí)行名單制管理和營(yíng)銷(xiāo),并在客戶(hù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、貸款額度、擔(dān)保方式、用款方式等方面對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)整,以增強(qiáng)貸款可得性。去年7月,農(nóng)行在全國(guó)金融同業(yè)率先出臺(tái)全國(guó)性農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款管理辦法,現(xiàn)已在具備條件的146家支行試點(diǎn)。還在全國(guó)9家分行開(kāi)展政府增信農(nóng)戶(hù)信貸業(yè)務(wù),投放貸款達(dá)到了50多萬(wàn)戶(hù),貸款309億元。
今年起,農(nóng)行開(kāi)展了登記建檔和專(zhuān)業(yè)大戶(hù)金融培訓(xùn),全年將面向3萬(wàn)左右專(zhuān)業(yè)大戶(hù)和家庭農(nóng)場(chǎng)主舉辦千期培訓(xùn),講解農(nóng)業(yè)發(fā)展形勢(shì)和發(fā)展政策等知識(shí)。
三模式發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)“三農(nóng)”金融
常亞峰認(rèn)為,在當(dāng)前環(huán)境下,單純的互聯(lián)網(wǎng)化運(yùn)作要解決農(nóng)村金融所有問(wèn)題還比較困難。因此,它應(yīng)該是多種形式的,如發(fā)展電商,或在農(nóng)村地區(qū)與物理網(wǎng)點(diǎn)相結(jié)合。
近年,農(nóng)業(yè)銀行主要采取三種模式延伸互聯(lián)網(wǎng)“三農(nóng)”金融,為縣域以下農(nóng)村客戶(hù)提供金融服務(wù)。
第一種模式是甘肅的“四融平臺(tái)”,即將融資、融商、融智和融通結(jié)合起來(lái)。去年10月份開(kāi)始上線(xiàn)的“四融平臺(tái)”,目前已經(jīng)建成服務(wù)點(diǎn)1445個(gè),前6個(gè)月的交易量是39萬(wàn)筆,交易金額6.2億元。
還有“E農(nóng)管家”電商平臺(tái),聯(lián)系生產(chǎn)流通企業(yè)和上下游客戶(hù)。湖北“E農(nóng)管家”把惠農(nóng)通工程和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)緊密切合,對(duì)縣域流通領(lǐng)域提供電子商務(wù)、便捷支付等多元服務(wù),形成鏈接生產(chǎn)商、批發(fā)商、農(nóng)家店、農(nóng)戶(hù)四級(jí)客戶(hù)的農(nóng)村金融互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)。今年前6個(gè)月,“E農(nóng)管家”實(shí)現(xiàn)湖北省縣域全覆蓋,交易額達(dá)到10.1億元。該平臺(tái)已在河北、河南、黑龍江、福建、江蘇等地上線(xiàn)。
第三個(gè)模式是銀訊通模式,即與中國(guó)移動(dòng)合作推廣農(nóng)村移動(dòng)支付應(yīng)用,利用移動(dòng)終端實(shí)現(xiàn)各種農(nóng)村支付業(yè)務(wù)。目前,四川分行已經(jīng)建設(shè)銀訊通服務(wù)點(diǎn)近9000個(gè)點(diǎn),前6個(gè)月交易額達(dá)到2.8億。
“三農(nóng)”金融事業(yè)部改革保障業(yè)務(wù)可持續(xù)
“三農(nóng)”政策與業(yè)務(wù)創(chuàng)新部總經(jīng)理馮延成回顧,農(nóng)行2008年啟動(dòng)“三農(nóng)”金融事業(yè)部改革試點(diǎn),歷經(jīng)2010年試點(diǎn)深化、2012年試點(diǎn)擴(kuò)大,再到2013年試點(diǎn)范圍擴(kuò)大到全國(guó)19個(gè)省20個(gè)分行。截至今年上半年,事業(yè)部已經(jīng)覆蓋了全行縣域的72%的機(jī)構(gòu),79%的人員,83%的存款和86%的貸款。
今年4月,國(guó)務(wù)院正式批準(zhǔn)農(nóng)業(yè)銀行將“三農(nóng)”金融事業(yè)部改革試點(diǎn)覆蓋到所有的縣域支行,目前總行已下發(fā)文件,將2089個(gè)縣域分支機(jī)構(gòu)全部納入事業(yè)部管理。
目前,20家試點(diǎn)行縣域貸款余額比改革前增長(zhǎng)1.24倍,金融服務(wù)在行政村的覆蓋率接近80%,成本收入比比改革前降10個(gè)百分點(diǎn),不良貸款率由改革前的百分之五點(diǎn)多下降到現(xiàn)在的不到2%,資產(chǎn)回報(bào)率達(dá)到了1.2%,基本實(shí)現(xiàn)農(nóng)行履行社會(huì)責(zé)任和商業(yè)運(yùn)作的結(jié)合。
趙忠世解釋說(shuō),農(nóng)行三農(nóng)事業(yè)部改革主要涉及服務(wù)三農(nóng)機(jī)構(gòu)和團(tuán)隊(duì)的專(zhuān)業(yè)化、資源配置的制度化、政策產(chǎn)品的差異化和實(shí)現(xiàn)服務(wù)三農(nóng)的可持續(xù)四項(xiàng)內(nèi)容。下步將進(jìn)一步加大改革創(chuàng)新力度,重點(diǎn)提升縣支行的經(jīng)營(yíng)活力和服務(wù)“三農(nóng)”的能力水平。
